Alrededor del 28% de los argentinos que cuentan con alguna línea de financiamiento presenta atrasos en sus pagos. La mayor vulnerabilidad se concentra en el crédito familiar y en las entidades financieras no bancarias.
El endeudamiento de los hogares argentinos atraviesa un escenario crítico tras registrar un nuevo pico en julio. De acuerdo con un informe elaborado por la consultora 1816 en base a datos de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA), cerca de 5,9 millones de personas se encuentran en situación de morosidad. La cifra abarca al 28% de los ciudadanos que poseen algún tipo de crédito activo en el país.
El indicador agregado de morosidad del sector privado no financiero ascendió del 7,63% en junio al 7,73% en julio, considerando aquellos préstamos que acumulan un retraso superior a los 90 días. El peso del incumplimiento recae sobre las familias, cuya mora se elevó del 12,77% al 12,94%, en contraste con el sector empresarial, que pasó del 3,50% al 3,61%.
Especialistas aclaran que este incremento proporcional se vincula a la contracción real del stock total de préstamos a los hogares. Al reducirse la masa global del crédito otorgado, el saldo impago adquiere una mayor representatividad porcentual. La tendencia al alza se confirmó en 23 de las 30 principales entidades financieras con mayor volumen de créditos a familias.
Niveles máximos de refinanciación de deuda
Frente a la imposibilidad de afrontar las cuotas operativas, las operaciones de refinanciación alcanzaron niveles históricos. En el caso de las familias, el saldo refinanciado asciende a aproximadamente $2,6 billones, cifra que equivale al 3,7% del total del crédito destinado a hogares. Para las empresas, el financiamiento refinanciado representa el 0,8%.
Si bien los procesos de reestructuración pueden amortiguar la tasa de morosidad en los próximos meses, la normalización crediticia requiere que los deudores cumplan con una serie de pagos consecutivos para reingresar formalmente a una categoría regular.
Fuerte presión en plataformas no bancarias y billeteras virtuales
El nivel de mora muestra una disparidad entre el sistema bancario tradicional y las entidades financieras no bancarias (EFNB), donde se agrupan las billeteras virtuales, emisoras de tarjetas de crédito y compañías de microcrédito. En este último segmento, la irregularidad en las deudas familiares trepó al 33,69% durante julio.
Las firmas Tarjeta Naranja y Mercado Pago concentran conjuntamente alrededor del 54% de las financiaciones a hogares dentro del universo no bancario. En términos de volumen de capital en mora, el sistema bancario tradicional abarca el 65% del saldo irregular total. Sin embargo, en cantidad de deudores, el sector no bancario encabeza la nómina con 4,2 millones de personas con atrasos, frente a los 3 millones registrados en bancos e instituciones financieras tradicionales.
